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株式投資の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説

株式投資の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説
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【FP解説】貯蓄と投資のベストな割合を決める3ステップ!

【FP解説】貯蓄と投資のベストな割合を決める3ステップ!

車と海外旅行

この場合、ストックとフローをどちらのゴールの目的に充てるのが効率的でしょうか?

【パターン1】
ストック ⇒マイカー(短期)
フロー ⇒海外旅行(長期)
預貯金100万円で車を購入、積立20,000円分は海外旅行へ

【パターン2】
ストック ⇒海外旅行(長期)
フロー ⇒マイカー(短期)
預貯金100万円は海外旅行へ、積立20,000円分は100万円貯まるまで(50カ月)は車の購入費用へ、残りは海外旅行へ

パターン1パターン2

3ステップで結果的に貯蓄のうち投資に回す割合がわかる

3ステップを実行すれば、貯蓄や収入をどのくらいを投資に回すことが分かり、結果的にそれが、理想の投資割合ということがわかります。

ステップの流れ

長期のお金はどんどん投資に回そう

投資期間が長期可能なお金(ストックとフロー)はなるべく投資に回しましょう。
現在は低金利で、銀行や郵便局に預貯金をしても、お金はほとんど増えません。

下の図は 100万円を預貯金にした場合(0.01%)と投資をしてうまくいった場合(6%) の差のグラフです。
もし、年平均6%で投資ができれば、30年後の差は474万円です。

投資をしたら

長期投資が成功する理由

投資期間が10年以上の長期投資はうまくいく可能性は高くなります。

それは、オーソドックスな資産運用の方法である 、「分散投資」と「外貨投資」(※2) ですが、10年以上の投資期間があれば損をする可能性が少なくなるからです。

まずは、投資期間が10年以上確保できるお金に関しては投資に回すべきですし、

※2)分散投資と外貨投資

「分散投資」

公的年金運用

「分散投資」の詳細は以下の記事を読んでみてください。
→なぜ分散投資は必要か?現・預金派でも知っておきたい理由とメリット

「外貨投資」

日本よりも海外の方が金利は高く、その分利回りがよくなり投資として有効です。
特に、以下の図のように アメリカ 株式投資の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説 や オーストラリア の長期金利は日本に比べても高金利となります。
実際の投資先は、長期金利の影響する商品としては外貨建ての保険等になります。

外貨建て保険の詳細は以下の記事を参考にしてください。
→【低金利時代必見!】人気高まる外貨建て終身保険加入のポイント

日米豪金利比

短期金利 満期までの期間が短い債券などの金利。
政府の「金融政策の影響」を受けて変動します。
日本では代表的な短期金利である「無担保コールレート翌日物」を政策金利(金融政策の目標)としています。

長期金利 満期までの期間が長い債券などの金利(10年国債の利回りなど)
長期金利は、「市場参加者の予測」で決まります。
皆が、「金利が上がりそう」、「経済がよくなりそう」と予想することが長期金利の上昇につながります。

投資商品を選ぶ際は、プロに任せる投資信託か保険を選択する。

初心者の方が投資をする際には、プロに任せる 投資信託 か 保険 を選択しましょう。

プロにお任せの投資信託や保険は最初に少し考えたら後は、 ゴールまでほったらかしでよいので 簡単です。

また、知識もあまり必要ないので、投資割合を決めたら すぐに始めることができる ことも魅力的です。

株式投資の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説
貯蓄(ストック)の投資はこちらの記事を参考にしてください。
→預貯金卒業しよう!100万円で始める資産運用!初心者向け商品2選
積立(フロー)の投資はこちらの記事を参考にしてください。
→【初心者向け】少額からでも成功できる!1万円からの資産運用3選

投資信託を始めるなら、iDeCoやNISAも有効活用

株式投資の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説
iDeCo・・確定拠出年金(個人型)
老後の公的年金不足分を補う制度。
任意で積み立てることができる。
2017年から全ての人が対象となった
「掛金が所得控除」「運用益非課税」「受取時の各種控除」
等の税制上のメリットがある。
企業で導入する確定拠出年金(企業型)もある。
NISA・・少額投資非課税制度(NISA、ジュニアNISA、つみたてNISAがある)
一定額、一定期間購入分の株式や投資信託の利益が非課税になる制度。
大人は「NISA」か「つみたてNISA」の選択が可能。

iDeCoかNISAか迷っている人はまずはこの記事からどうぞ
→老後資金の貯め方は63,333円を3つに分割が最強な理由
NISAの概要はこちらの記事をどうぞ
→NISAとは、税金要らずの投資の味方!賢く使ってお金を増やそう

まとめ 最適な資産運用の第一歩はゴールをきめること

10万円を200万円にするには20倍にする必要があります。
100万円を200万円にするには2倍にすればよいのです

【画像つき】SBI証券の米国株の買い方を徹底解説!

サブレくん

シータ

「SBI証券で米国株を買いたいけど間違えるのがこわくて不安」

「どれを選択すべきか」理由を添えてわかりやすく紹介するので、ぜひ最後までご覧ください。

シータ

SBI証券の米国株の買い方

シータ

シータ

円をドルに交換する

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  • 日本円で購入→25銭の為替手数料
  • 事前に円をドルに交換して購入→0.2銭〜4銭の為替手数料

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  • SBIネット銀行の外貨預金でドルを買う:2銭
  • SBIネット銀行の外貨積立でドルを買う:4銭
  • SBI FXαでドルを買う:0.2銭

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SBIネット銀行でドルを買う方法は「ドル転のおすすめの方法は?住信SBIネット銀行の外貨積立なら為替手数料が2銭でかなりお得」で画像付きで解説しているので、こちらを参考にすすめてみてください。

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シータ

「FXなんてなんだかこわいから無理だよ」という方のために、「SBI証券のFXでドル転!米国株売買の為替手数料を国内最安(0.2銭)にするやり方」に画像付きでドルを買う手順をまとめているので、利用するときはこちらを参考にドルと交換してみてください。

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シータ

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購入する銘柄を選ぶ

シータ

まずはSBI証券のトップページへ行き、右側のメニュー「外国株式」クリックします。

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銘柄を検索する「外国株式」クリックすると、以下のような外国株式トップページが表示されます。

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上記の検索窓「銘柄名」「ティッカー(個別銘柄を識別するコード)」を入力し「検索」クリックすると、銘柄を探すことができます。

シータ

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シータ

個別銘柄画面で買付をクリックする

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シータ

注文方法を指定する

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シータ

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米国株は投資信託のよう「1万円分購入する」いった買い方はできません。株数を必ず指定する必要があります。

シータ

シータ

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  • 指値:特定の価格に下がったときに購入する
    (購入する価格を優先。逆張り)
  • 成行:その時点でのマーケットの価格に委ねる
    (購入することを優先)
  • 逆指値:特定の価格に上がったときに購入する
    (購入する価格を優先。順張り)

シータ

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「指値」「価格が自分に有利な方向に動いたときに購入する」方法です。

シータ

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シータ

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「逆指値」「価格が自分に不利な方向に動いたときに購入する」方法で、主に順張り(価格が最高値を更新したときに買うやり方)株式投資の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説 で購入するときに利用します。

シータ

  • 逆指値(成行):現在値が指定価格を上回ったら注文が有効になり、その時の時価で購入する
    必ず購入できるが大きく購入価格がすべることがある
  • 逆指値(指値):現在地が指定価格を上回ったら注文が有効になり、その後指値で購入する
    必ず指定価格で約定するが、価格変動が激しいと購入できないことがある

「逆指値」上記どちらの方式で「現在地が指定価格を上回ると注文が有効になる」いう点は同じです。

注文が有効になった後は、通常「指値」成行」と同じ動作になります。「指値」あれば指定した価格に株価が動けば購入になり「成行」時価で即座に約定します。

シータ

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注文の有効期間

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シータ

米国株の預かり区分

シータ

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「一般預かり」「特定預かり」の2つから選ぶことになりますが、違いは以下のとおりです。

  • 一般預り:一般口座。損益を自分で計算し確定申告する必要がある
  • 特定預り:特定口座。確定申告不要。口座内で税金徴収を自動でやってくれる。

「収支を自分で計算して確定申告をしたい」を除いて、99%の方「特定預り」選択しておくのが良いと思います。

シータ

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日本円で米国株を購入したい人「円貨決済」、ドルで購入したい人「外貨決済」選びます。

ここでは事前にドルに交換済みとし「外貨決済」選択します。

最後「取引パスワード」入力「注文確認画面へ」クリックします。

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注文内容の確認

シータ

以下「成行」注文した場合の内容確認です。

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内容に問題がないか確認をしましょう。「成行」文の場合「概算注文見積」約定代金が株価よりも多く表示されるので不安になる方も多いと思いますが、この数字は一時的に多めの金額が表示されているだけなのでだいじょうぶです。

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「見積価格」ところは、以下のルールで概算価格が表示されています。

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株式投資で利益を出す仕組みとは?株の買い方や儲け方を解説

株式投資で利益を出す仕組みとは?株の買い方や儲け方を解説

株式投資はいくらから始められますか? 100株単位の単元株なら数万円から始められますが、買いたい株をその金額で買えるとは限りません。投資したい株の株価が数千円や数万円といったケースもあるでしょう。1銘柄だけ買うなら高くても問題ないかもしれませんが、複数の株に投資する場合は多くの資金が必要になります。 その場合は、100株未満で買える単元未満株に投資しましょう。単元未満株は1株や10株など少ない株数で投資できるため、少額から投資を始めたい人に向いています。ただし、単元未満株の売買ができない証券会社もあるので気をつけましょう。

株価チャートは確認すべきですか? 長期的視点で投資する場合、株価チャートはあまり気にする必要はありません。企業の価値はチャートで判断されるものではないため、業績や事業内容、財務状況を分析するほうが重要です。 しかし、チャートが売買の判断材料になることも少なくないため、チャートの基本は押さえておくことをおすすめします。 例えば一定期間の株価を平均化した「移動平均線」はその株のトレンドの確認などに使われ、日足チャートでは一般的に過去5日間、25日間、75日間の移動平均線が表示されます。期間が長くなるほど長期のトレンドを反映するため、中長期投資では25日や75日の移動平均線を分析するとよいでしょう。

昼間に仕事があっても株の取引はできますか? 株の取引は、昼間仕事がある人でも可能です。 株を売買できる時間は9時から15時まで(11時30分から12時30分は休場)ですが、注文は24時間出せます。そのため夜に株価をチェックし、注文を出しておくことも可能です。リアルタイムで売買したい場合は、PTSを利用すると夜間などに取引できます。

PTSとは
証券会社内で株を売買できるシステムです。証券取引所を通さずに売買が行われるため、「私設取引システム」と呼ばれます。 PTSは証券取引所が開いていない時間でも売買ができるため便利ですが、通常よりも取引量がかなり少ない点や売買できる株が限定される点に注意が必要です。

株取引にはどのようなコストがかかりますか? 株の取引コストは、株を売買したときの約定代金に応じてかかります。株を買って売却すれば、買付と売却の約定代金それぞれに対して手数料が発生します。 株の売買手数料は「約定代金が50万円から100万円の間は◯円(◯%)」といったものや、「1日の約定代金が100万円までは一律◯円」といったものがあります。 複数のプランを用意している証券会社もあるため、投資する金額や頻度などに合わせて選択しましょう。

株取引の税金にはどのようなものがありますか? 株の税金は、1月1日から12月31日までに受け取った売却益と配当金に対してかかります。税率は20.315%で、利益部分が課税対象になります。 例えば、ある株を売却して30万円の利益が出た場合、税金は6万945円です。 売却益については原則確定申告が必要ですが、証券会社で「源泉徴収ありの特定口座」を選択している場合は、損益・税額の計算や納税を証券会社が代行してくれます。

特定口座とは
株式等の損益を証券会社が本人に代わって計算することで、確定申告手続きの負担を軽減できる制度です。「源泉徴収ありの特定口座」を選択すれば、納税も証券会社が行ってくれます。 一方、配当金の税金は原則的に源泉徴収が行われるため、確定申告は不要です。ただし確定申告を行う場合は、総合課税または申告分離課税を選択できます。

高配当好き必見!!【米国 高配当ETF 20選】 〜利回り10%超えも!REIT,BDC, MLP、優先株等 〜

アメリカ株・ETF

ここではアメリカ株式投資、高配当投資に興味のある方向け

アメリカの高配当ETFを各種ご紹介します。

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  • NISA・iDeCoの活用方法
  • 良い投資信託の見つけ方
  • 投資詐欺の見抜き方、騙されない方法
  • 10万円で始める株投資
  • 保険会社が教えたくない保険など

① 米国 高配当株のETF

まずは高配当株のETFです。一番メジャーな銘柄になります。

高配当株ETFとは数ある株の中から高配当株だけを集めたETFです。

ティッカー名称配当利回り経費率時価総額銘柄数
SPYDSPDR S&P 500 高配当株式ETF3.91%0.07%$ 5.2Billion80
HDViシェアーズ 株式投資の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説 米国高配当株ETF3.86%0.08%$ 7.4Billion75
VYMバンガード 米国高配当株式 ETF2.80%0.06%$ 42.4Billion414

青:VYM 紫:SPYD ピンク:HDV

すべて高配当株への分散投資をしたETFですが、組み込み銘柄の数や比率が異なります。VYMについては詳しくは「アメリカ高配当ETF: 【 VYM 】とは? 株価、配当、構成銘柄まとめ」も参照ください。VOO, SPYD, HDVの過去のトータルパフォーマンス比較ものせています。

② 米国 高配当債権のETF

債権の中にも高配当な銘柄があります。
高配当な債権に分散投資をするのが高配当債権ETFです。

債権とはお金を一定期間貸すことで利息をもらう商品で国が発行する国債と企業が発行する社債があります。債券系のETFは毎月分配金を出すものが多くこれに魅力を感じる人もいます。

高配当債権はハイイールド債(ハイ=高い、イールド=利回り)とも呼ばれ、格付けが低く債権であるにもかかわらず元本割れのリスクがあることから配当が高くなっています。

ティッカー名称配当利回り経費率時価総額組み込み
JNKSPDR ブルームバーグ・バークレイズ・
ハイ・イールド債券ETF
4.47%0.40%$ 9.5 Billionアメリカ
ジャンク債
HYGiシェアーズ iBoxx米ドル建て
ハイイールド社債ETF
4.44%0.48%$ 20.0 Billionアメリカ
ジャンク債
EMBiシェアーズ J.P.モルガン・
米ドル建てエマージング・マーケット
債券 ETF
3.85%0.39%$ 19.7 Billion新興国
国債

青:JNK 紫:EMB ピンク:HYG

過去5年での株価のパフォーマンスはJNK -0.5%, HYG +0.8%, EMB -1.2%です。

③高配当 株と高配当 債権の混合 ETF

ティッカー名称配当利回り経費率
YYYアンプリファイ ハイインカムETF8.87%2.45%

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④ 米国 高配当のREIT ETF

REITとは Real Estate Investment Trustの略です。不動産投への分散投資が可能です。

REITは利益の90%以上を配当にすることで税の免除を受けています。これが高配当を実現している理由です。

ティッカー名称配当利回り経費率時価総額
RWRSPDR ダウ・ジョーンズ REIT ETF3.26%0.25%$ 1.83 Billion
USRTiシェアーズ コア米国リート ETF2.47%0.08%$ 2.13 Billion
IYRiシェアーズ 米国不動産ETF1.88%0.41%$ 5.48 Billion
XLRE不動産セレクト・セクター SPDRファンド3.株式投資の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説 04%0.12%$ 3.39 Billion

青:RWR 株式投資の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説 株式投資の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説 ピンク:USRT 紫:IYR 緑:XLRE

USRTは手数料も低く良いのですが、現状日本からの直接投資はできないようです。過去5年のパフォーマンスはXLRE +63%, IYR + 48%, USRT +41 %, RWR +35%です。

⑤米国 優先株の高配当ETF

優先株とは通常の株に比べて優先的に配当を受け取ることができる代わりに決議権を持たないという株です。

少し債権に近い感覚のある株になります。権利が限定される分、配当は多めにもらえます。

ティッカー名称 配当利回り 経費率時価総額
PFFiシェアーズ 優先株式 &
インカム証券 ETF
4.47%0.46%$ 19.8 Billion
PFFDGlobal X US 優先株式 ETF 5.34%0.23%$ 1.3 Billion

過去5年でのパフォーマンスはPFFが +5.05%、PFFDが +6.61% です。

⑥ 米国 MLPの 高配当 ETF

MLPは Master Limited Partnership の略です。

原油や天然ガスのパイプラインや製油施設などに共同で投資するものです。

出資者に一定割合以上の高い配当率で還元することで法人税がかからな仕組みになっています。ある対象に投資をして、その収益を出資者で山分け、高配当することによって免税ということでリートにも近いイメージですね。

ティッカー名称配当利回り経費率時価総額
AMLPAlerian MLP7.75%0.90%$ 5.75 Billion
AMJJPMorgan Alerian MLP6.90%0.85%$ 2.33 Billion

過去5年でAMLP -49%、AMJ -43%という株価推移です。

以前は配当が10%を超えていたのですが、現在は7%ほど。価格が5年で当初価格の半分近く落ち込んでしまうのは中々投資しにくいですね。

ここでは無料で情報収集できる信頼できるソースとしてオックスフォードクラブのメルマガをご紹介します。

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⑦米国 高配当 BDC銘柄

BDCとはBusiness Development Companyの略です。

BDCは中小企業や新興企業など社会的信用がそこまで高くない企業に融資することで中小企業を財政面や経営面からサポートする企業です。銀行ではありませんが、イメージとしては地銀、信用金庫に近いかと思います。

BDC銘柄はREITと同じように利益の90%以上を配当にすることで税の免除を受けています。そして融資先の企業は信用格付けも低い企業になりますので高配当となります。

BDCは法律でも分散投資(融資)が義務付けられておりその意味では投資先は分散されておりETFに似た性格と言えなくもないです。

ティッカー名称配当利回り時価総額
ARCCエイリス・キャピタル7.90%$ 9.62 Billion
PSECプロスペクト・キャピタル8.41%$ 3.31Billion
MAINメイン・ストリート・キャピタル5.81%$ 3.09 Billion

青:ARCC 株式投資の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説 ピンク:PSEC 紫:MAIN

コロナショックで価格が暴落しましたがかなり戻ってきています。配当は8%ほどと高水準です。

5年でのパフォーマンスはARCC + 26%, PSEC +2.5%, MAIN + 20%です。

⑧カバードコールETF

逆に$80に下がった場合、 $100で買える権利を買った相手は$20損することになるので権利を行使しません。 すると売る側が売りになりますが、オプション料は$5入っていきまので、通常であれば$100-$80 = -$20の損をするとこと、-$15のダメージで済むということになります。

ティッカー名称配当利回り経費率時価総額
QYLDGlobal X NASDAQ 100 Covered Call ETF11.80%0.60%$ 3.35 Billion
XYLDGlobal X S&P 500 Covered Call ETF9.58%0.60%$ 0.33 Billion

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青:VOO(比較のため)/ ピンク:VYM / 水色:JNK / 紫:YYY / オレンジ:RWR / ベージュ:PFF / エメラルド:AMLP / 赤:ARCC / 緑:QYLD

配当を考慮しなくてはいけないのでこのチャートだけで判断はできませんが、VOOが +110%に対して今回紹介した高配当ETFは 高配当株VYMが+48%、BDC銘柄のARCCが+26%、リートのRWRが+29%その他は一桁の成長。株と債権のハイブリッドETFのYYYは-10%、AMLPは大きく値を下げ-49%です。

高配当は不労収入を簡単につくれるので、私も大好きですが、高配当には高配当の理由があります。

株の場合はキャピタルゲインの期待度が限定的、債権は信用不安があります。REIT, MLP, BDCは利益のほとんどを配当に割り当てるという仕組みを持っていますがBDCの裏には信用度の低い企業がいます。MLPは専門性が高い気がします。

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