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取引信用リスク

取引信用リスク
海外取引では、契約から決済までかなりの時間を要するため、常に代金回収リスクがつきまといます。また、取引先と直接顔を合わせる機会がなかなかないため、本当に信用できる相手なのか把握しにくいのが実情です。

取引先リスクマネジメント ~取引・信用リスクの把握~

・販売先:売上不振、競争力低下、信用度低下、押し込み販売、乱売、販売先喪失、
債務不履行、手形不渡、物流リスク、在庫状況悪化、商品パクリ など
・販売代理店:独占禁止法違反、商品横流し、乱売、安値販売、商品・顧客情報の流出 など
・投資先:株価の下落、配当低下 など
・融資先、貸付先:返済の遅延、貸付・融資焦付 など
・預金先:金利の引き下げ、引き上げ難 など
・賃貸先:賃貸物件の転貸、賃貸物件の喪失、賃貸料焦付 など
・仕入先:商品供給遅延・停止、品質不良、原料価格高騰、欠陥商品、安全・衛生不良、
公害、物流リスク、経営不振、技術力低下、信用度低下 など
・外注先、加工先:納期遅れ、納入停止、知的財産権侵害、欠陥商品、公害、
技術力低下、過大・過小設備、機械整備不良、情報流出、過剰生産 など
・借入先:金利引き上げ、返済期限の早期化、期限の利益喪失、債権譲渡 など
・リース、賃借先:保守・修理不良、保証金焦付、アフターサービス不良 など
・警備、清掃、修理業者:役提供停止、不良サービス、サービスの中断・停止 など
・フランチャイザー:信用度低下、経営支援なし、商品供給ストップ など
・フランチャイジー:経営放棄、違反経営、ロイヤルティー不払、看板換え など
・マスコミ:誤報による信用毀損・名誉毀損 など

元来経営のレベルが低かったり、経営姿勢が不真面目であったりするために、
満足できる商品やサービスの提供ができない場合があります。
また、経理面がルーズで、約定どおりの決済をしない場合や、資金的に余裕がありながらも、
利己的な金銭感覚から、わざと支払いを遅らせる場合なども該当します。

元々は健全な経営で、提供する商品やサービスに問題はなく、また支払い振りも良好で
あったのに、業績の不振から資金繰りが悪化し、商品やサービスの品質が低下したり、
支払遅延を起こしている場合です。

経営悪化や資金難がさらに進行し、倒産や破産に至った場合、通常の支払は行われず、
商品やサービスの提供もストップします。
取引関係が支払、回収のどちらであるかを問わず、その対応を迫られることになり、
予想外の損害を被ることとなります。

取引先が法令や契約・権利についての認識が乏しいほか、認識があってもその対応を
しないなどの場合は、大きな損害を受けることになります。
取引先もそれ相応のペナルティーを受けますが、その対応や手続きをとることも無駄な
出費であり、二次被害へと損害は拡大します。

法令違反や契約違反・権利侵害は、ある程度健全な企業がその対応の拙さによって
起こるものですが、詐欺や悪徳商法は初めからその犯罪性を認識し、意図的に行われるもの
もあります。その場合、相手が用意周到な準備をもって臨んでいるため、こちらも
備えがなければ、損害を受ける可能性が高いといえます。
本社からの予算指示や業務命令によって、業績の維持及び拡大に苦労している営業部や事業部、
それも信用管理に十分な手間をかけることができない地方支店などが狙われやすい傾向にあります。

反社会的勢力企業やそのつながりのある企業との取引は、絶対に避けるべきです。
取引上のトラブルや行き違いがあった場合には、交渉の精神的負担が大きく、
場合によっては強制的に経済的負担を強いられることもあります。さらに他の取引先に
その関係を知られることによる信用度の低下、取引先の喪失など、死活問題になることがあります。

上記の特徴を持った、いわゆる「危ない会社」を把握するために、取引先の情報を
幅広く・正確に入手することが必要です。
HPなどで公開されている情報が、経営状態を正確に開示している場合もありますが、
経営内容が悪い場合は開示しないのが一般的です。また、それはいわゆる「危ない会社」ほど
悪質となり、情報の入手も難しくなります。
このような会社との取引から被害を受けることがないように、幅広い内容の情報を入手することと、
複数の情報源を持つことが与信管理上は重要となってきます。

「信用取引のリスクとメリットとは?危険な投資に注意して大きな利益を狙おう」

当サイトの提供しているコンテンツの投資対象や投資手法は元本や利益を保証するものではな く、相場の変動や金利差により損失が生じる場合がございます。投資対象や取引の仕組およびリスクについて十分ご理解の上、お客様ご自身の判断と責任におい てお取引いただきますようお願い申し上げます。信用取引、外国為替証拠金取引、株価指数先物取引、株価指数オプション取引、商品先物取引などの保証金・証 拠金設定のある投資対象については、お客様がお預けになった保証金・証拠金額以上のお取引額で取引を行うため、保証金・証拠金以上の損失が出る可能性がご ざいます。また外国為替証拠金取引の取引レートには売値と買値に差が生じます。 (※外国為替証拠金取引の取引レートには通貨毎に売付価格と買付価格に差額(スプレッド)があります)

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ご注意ください

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信用取引の始め方は?証券会社選びや銘柄選びなど手順に沿って解説

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海外取引のリスクを軽減する信用調査

海外取引では、契約から決済までかなりの時間を要するため、常に代金回収リスクがつきまといます。また、取引先と直接顔を合わせる機会がなかなかないため、本当に信用できる相手なのか把握しにくいのが実情です。

  • Capital (資産や財務状態): 資本力や支払能力はあるか?
  • Capacity (営業能力): 営業力がどの程度あるのか?
  • Character (誠実性、信頼性): 契約履行に対する責任感や取引実績、評判等
  • Conditions (政治的・経済的事情): 客観的に判断して、成長性はあるのか?

「4C」を調査する方法(例)

海外取引先との実践交渉マニュアル

輸入ビジネス交渉実践マニュアル

中小の専門商社及び輸入車インポーターにて 20 年間に渡り、 15 ヵ国・100社以上の海外企業との交渉や売買・独占販売契約の締結、貿易実務、国際物流など海外業務全般に携わる。また、米国ラスベガスでの就労経験も持つ。

【コロナ危機】倒産リスクに備えて!取引信用保険を徹底解説

倒産

取引先信用保険の場合は、補填した保険金は返済する必要がございません。しかし、 経営セーフティ共済 は 補填した保険金を返済する必要がございます 。その代わり、金融機関からの融資と異なり、無利息で借り入れることができます。取引信用保険は、あらかじめ保険料を支払っておくことで、取引先が倒産した場合の売掛金を回収する、経営セーフティ共済は、あらかじめ金額を拠出しておくことで、取引先が倒産した場合に無利息で借入ができるという制度となるため、 バランスシート上全く異なる仕組み と言えます。

掛け金が自在に選ぶことができる

借入できる限度額が決まっている

支払いの基準が異なる

節税が可能

800万円以上の拠出額になった場合、いつ解約しても全額返金される

経営セーフティ共済は、 800万円を拠出した後はいつ解約しても拠出した金額全額が返金されます 。そのため、支払いのタイミングでは全額損金算入できますが、解約時には雑所得として収入となってしまうため、一度に解約すると大きく税金がかかってしまうことになります。そのため、解約するタイミングは、退職金の発生や、まとまった支出が発生するタイミングで解約するのが良いでしょう。

取引先信用保険との違いまとめ

取引先信用保険経営セーフティ共済
返済義務なしあり(但し無利息)
掛け金保険会社の審査によって決定5000円から任意に決定することが可能
補償限度額限度額なし8,000万円が限度額
支払い基準緩い(夜逃げ、私的整理等の倒産前段階でも補償)厳しい
節税効果なし(掛け捨てのため)あり(掛け金最大800万円まで損金参入可能)
解約後の返金なしあり

取引先信用保険とファクタリング

ファクタリングと取引先信用保険との違い

補填したい取引先を任意に選択できる

ファクタリングは取引先信用保険とは違い、 補填したい取引先を任意に選択することができます 。そのため、経営が不安定な取引先に絞って補填補填することが可能です。一方取引先信用保険は特定の取引先のみを補償する事はできません。リスクが大きい取引先があった場合ピンポイントで補償できるため隠れたメリットと言えるでしょう。

掛け金が割高

ファクタリングは上記のように任意の取引先を補償できる代わりに掛け金も割高です。 取引先信用保険の掛け金よりも比較的高い傾向がございます ので注意が必要です。

補填できる金額は100%

ファクタリングは 売上債権の補填割合は100% 、つまり全額補填が可能です。取引先信用保険は大体ですが、80%〜90%のため、補填金額を全額補償されるというのは大きなメリットと言えるでしょう。

取引先にファクタリングの事実を知られる

大きなメリットもあるファクタリングですが、実は ファクタリングを行ったという事実は取引先にも伝えられます 。そのため、取引先によっては、不信感を与えてしまう可能性もございますので注意が必要です。

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