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エフキャン編集部

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資産運用の利回りの目安はどのくらい?平均や計算方法も紹介!

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資産運用に興味を持った人は利回りという言葉を一度は聞いたことがあるかと思います。しかしその意味を正確に理解できていない人は意外に多いです。

  • 利回りは投資元本に対する利益の割合
  • パフォーマンス、騰落率と利回りは意味合いが違う

利回りの意味

「パフォーマンス」と「騰落率」との意味の違い

パフォーマンス

資産運用に役立つ指標

  • パフォーマンス …投資に対して利回りだけでなく、どのような値動き、実績があるかを総合的に見る指標
  • 騰落率 …商品の評価額に対して、期間内でどれだけ上下したかを示す割合
  • 利率 …ある投資商品に設定されている、元本に対して発生する利子の割合
  • 複利 …投資によって発生した利子を再投資することで、その部分にも発生する利子のこと

資産運用での目標設定の目安を紹介


資産運用ではいかに利回りを高くしていくかが重要です。しかし、高すぎる利回り設定は投資リスクを大きくするものでもあります。

  • 資産運用は3~5%程度の運用が平均
  • 利回り10%も目指すことはできるが、リスクも大きくなる

平均の利回りは3〜5%程度

3~5%の利回りを目指すのであれば、 インデックスファンド に投資すれば十分でしょう。インデックスファンドとは、日経平均株価など一定の株価指数と連動した値動きを目指す投資商品です。

インデックスファンドの利点は、一つの商品に投資するだけで、そこに含まれる全ての銘柄に分散投資できる点です。株式であれば業界をまたいで投資されますし、債券や金などほかの資産にも分散投資してくれます。

慣れたら10%も目指せる

資産運用に慣れてきたら、投資元本が増えてくるだけでなく、リスクも許容できるようになります。そのため、高利回りの目標設定が可能です。

資産運用の利回り目標として、一般の人が目指せるのは 10%程度 です。それ以上になってくると、リスクが高くなり、達成も難しくなるでしょう。

自分に合った資産運用のポートフォリオを作ろう


自分に合った資産運用のポートフォリオは、どんな目標を設定するかで決まります。具体的には利回りを何%で想定するか、どれくらいの期間運用するのかが影響します。

  • 利回りとリスクの関係性
  • 長期的な運用では、わずかな利回りの差が大きな差につながる
  • 長期・積立・分散を徹底すれば、初心者でも利益をあげられる

利回りの大きさはリスクに比例する

ここでリスクを「損失が出る可能性」と考える人もいるでしょう。しかし実際は、「 投資する際の不確実要素 」がリスクなのです。

このように投資商品のリスクは利回りがどれだけ変動するかに比例します。そして、利回りの変動は、高利回りの商品ほど高いです。

  • 経営基盤が安定せず、倒産リスクが高い
  • 配当金などを高く設定しないと、投資家が購入してくれない

利回りのわずかな違いが長期的には大きな差を生む

長期で複利運用する場合、わずかな利回りの差が長期的に大きな違いを生みます。これを具体的に示したものに、「 72の法則 」があります。

「72の法則」とは、投資元本を一定の利回りで複利運用したとき、どれくらいの期間で元本が2倍になるかを示した計算式です。その計算式は以下の通りです。

年平均利回り最終的な資金
4%2,191,202円
5%2,653,580円

初心者の資産運用は長期・積立・分散がオススメ

  • 長期の投資によって、利回りの期待値があがる
  • 一度に大きな資金を用意できなくても、少額投資できる
  • 分散投資することによって、投資リスクを抑えられる

7つの金融商品別に利回りの計算方法を比較


ここまで利回りの目安や、目標設定時の注意点を中心に解説してきました。利回りの目標は自分の目標額や運用期間によって決めるものです。

口座タイプ年利回り
普通預金0.1%
定期預金0.FXで月5万円勝ちたい人向けの勉強法 02%

現在は低金利が続いている影響で、預金口座の利息はほとんど発生しません。ただし預金は政府の ペイオフ制度 により、1,000万円とその利息分については銀行破綻時にも保障されます。

債権の種類年利回り
日本国債(10年物)0.072%
米国国債(10年物)1~2%
国内債権1~3%
海外債権1~4%

債権はリスクが少ない分、期待される利回りも低い傾向にあります。

③貯蓄性保険

  • 死亡のための終身保険
  • 老後資金のための養老保険
  • 教育資金のための学資保険
  • 自分で年金に備える個人年金保険
投資信託の種類運用方針
インデックスファンド特定の株価指数と同じ値動きを目指す
アクティブファンド投資のプロが組んだポートフォリオでインデックスファンド以上の利回りを目指す
バランスファンド株式、債権、貴金属、コモディティ、現預金などをポートフォリオに同じ割合で組み入れることでリスクを抑える

株式は日本国内の場合、100株単位での購入になりますので、最低でも数万円の資金が必要です。分散投資をしようと思えば、数百万円から数千万円の資産が必要な場合もあります。

株式の利回りはポートフォリオによって大きく変わりますが、平均して 5~10% が目安です。元本保証がなく、分散投資に必要な資金も大きいため、ある程度資産運用の資金が貯まってから挑戦するのがオススメです。

不動産はアパートやマンションのオーナーとなることで家賃収入の獲得を目指す資産運用法です。

不動産投資の利回り目安は地域にもよりますが、 3%程度 となります。投資のコツとして、できるだけ安い物件を購入し、リノベーションするなどの工夫によって利回りを上げられます。

  • ゼロサムゲームのため、誰かが必ず損をする
  • レバレッジ取引で損失を出すと、追証金の支払いが必要なケースがある

FXの為替相場は通貨ペアの需給関係で決まります。そのため、片方の通貨価値が上がれば、相対的にもう片方の通貨価値が下がるのです。このような関係から、誰かが利益を上げれば同じ分だけ、誰かが損をしてしまっています。

資産運用での困りごとはお金のプロに無料相談!


ここまで資産運用の利回りについて、目安や各資産運用法ごとにどれくらいの利回りになるかを中心に解説してきました。

しかし資産運用は知識だけでなく、経験も重要です。これから資産運用を始める人は不安もあるかと思います。そんな人は マネーキャリア の無料FP相談がオススメです。

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① コミュニティ会員限定情報や限定動画の配信(企業研究・投資環境情報)
★今月上がった株、下がった株特集
★なんでNASDAQ(ナスダック)だけ上がって、ダウとSP500は上がらないの?
★家電小売り業界の現状と見通しは?家電小売り銘柄って何種類ぐらいあるの?
★私の今月、買った株、売った株
★私のポートフォリオ公開
★会員様の気になる業界や銘柄データの分析
★ネットや雑誌には出ない銘柄の検索と研究
★マイクロソフトとアップルはどっちが強いか分析してもらえる?
★半導体って何?半導体の現状と見通しはどうなの?個別銘柄は日米何があるの?

②資産運用アドバイス・ポートフォリオ(資産構成)分析
★月に1度、オンラインまたはオフラインで、資産運用のミーティングを行います!
★長期と短期に分けた資産運用アドバイスを行います!
★ポートフォリオのアドバイスサンプル(以下別掲をご参照ください。)

③ 副業や起業アドバイス・人脈紹介
★販売、経理、WEBプロモーション・制作、不動産営業など副業ご紹介
★異業種間でのマッチング
★急募→マンションクリーニング、清掃、リフォーム ※職人さん歓迎!

⑥ 会員間におけるサービス・役務の情報交換
★会員間で、サービス・役務の人手が足りない場合、お手伝い
★人・モノ・お金・情報など、情報の共有を実施

資産運用コンサルティングの3つのポイント
(対面またはオンライン月に1回30分)
① 年齢・投資資金に応じた資産構成(ポートフォリオ)の構築
★お仕事で忙しい会社員の皆様にとって、ポートフォリオの構築は重要です。
★集中投資と分散投資で、バランスをとっていきましょう。
★長期投資と短期投資で、メリハリをつけましょう。
★元手は少なく利益は大きく!
★ネットでほったらかし投資!
★買える銘柄の入れ替え・変更のタイミングについて
★投資したい銘柄の財務分析と競合分析を行います。

② 投資資産別の収益計画策定
★各資産ごとに、値上がり目標と配当目標を予測して投資していますか?
★日本株が配当株(バリュー株)にかたよっていませんか?
★米国株が成長株(グロース株)にかたよっていませんか?
★一定の資産に達したので、配当バリュー銘柄の移行を検討しませんか?
★中国株は怖いという理由だけで、無視していませんか?
★インド株・ベトナム株は社会・経済がよくわからないという理由で、無視していませんか?
★下落におびえて、資産運用を続けることをためらっていませんか?
ひとつずつ、日本や海外の市場を分析し、お話ししながら、皆さん、一人一人が目指す金額を定めて、やっていきましょう!

③ 投資で抱えているお悩みご相談・記事配信
★子供の教育資金1000万を貯めるには何が近道か教えてください。
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